RBI币是一种由印度储备银行（RBI）主导研发的数字货币，加强印度金融体系对区块链、人工智能等新兴技术的适应性。作为印度官方推动的法定数字货币项目，RBI币依托央行信用背书，采用双层运营架构，既保留了传统货币的稳定性，又融合了区块链技术的透明性与高效性。其研发背景源于全球央行数字货币（CBDC）的竞争趋势，以及印度政府对数字化支付基础设施的战略布局。2025年初，RBI宣布成立专项部门推进技术落地，标志着印度在数字货币领域的实质性突破。

RBI币被视作印度金融科技弯道超车的关键抓手。印度政府将数字货币纳入数字印度国家战略，RBI币已获得政策与资源的双重倾斜。其技术路线兼容以太坊等主流公链生态，同时通过智能合约实现跨境支付、供应链金融等场景的自动化执行。行业分析印度庞大的移动支付用户基础（超5亿）将为RBI币提供天然试验场，而印度与阿联酋、新加坡等国的跨境贸易试点有望在2026年前实现规模化应用。

市场优势集中体现在合规性与系统兼容性上。相比私人发行的稳定币，RBI币享有与卢比1:1锚定的法定地位，用户可通过授权银行直接兑换，避免价格波动风险。其底层采用模块化设计，既支持零售端小额高频交易，也能满足企业对公结算的吞吐量需求。RBI币通过可控匿名机制平衡隐私与监管——小额交易完全匿名，大额流转则需KYC认证，这一设计既保护用户隐私，又符合反洗钱要求。印度央行试运行期间单笔交易成本仅为传统跨行转账的1/20，结算时间从2天缩短至90秒。

使用场景已覆盖政务、商业与民生三大领域。在政府端，RBI币被用于发放农业补贴、税收返还等财政支出，智能合约确保资金直达受益人账户，杜绝中间环节挪用。企业端则聚焦进出口贸易，例如塔塔集团通过RBI币与新加坡企业完成铁矿砂交易，全程无第三方介入，汇率损失减少37%。最广泛的落地在于民生支付——孟买、班加罗尔等城市的地铁系统支持RBI币扫码通行，而连锁超市BigBasket接入后，季度线上支付占比提升至58%。

亮点特色在于技术创新与金融普惠的双重突破。技术上，RBI币首创离线双花防护方案，通过近场通信（NFC）实现无网交易，解决了印度偏远地区网络覆盖不足的痛点。其分层钱包体系允许用户根据安全需求选择托管等级，最高级别采用生物识别+硬件加密的混合验证。更深远的影响在于金融包容性——印度央行估算，RBI币将使农村地区银行服务覆盖率从64%提升至89%，因无需实体网点即可完成开户存款。这些特性使RBI币在2025年国际清算银行（BIS）的CBDC评估中获评最具社会价值创新奖。

国际货币基金组织（IMF）在亚洲金融稳定报告中肯定RBI币为新兴市场国家提供了可复制的技术范式，但提醒需防范热钱流动风险。本土机构如印孚瑟斯（Infosys）则积极共建生态，为其开发企业级API工具链。批评声音主要来自隐私组织，认为大额交易监管可能演变为全面监控。不过多数分析师认为，RBI币的混合架构兼顾了效率与安全，彭博社预测其市值将在2027年前突破300亿美元，占据印度数字支付市场15%份额。